Succession

Prestation compensatoire : privilégier le capital

Le débiteur d’une prestation compensatoire peut à tout moment demander que celle–ci soit versée sous forme de capital.

Décryptage

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Retraite

Loi Pacte : l’épargne retraite réformée

Le plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises (Pacte) adopté le 11 avril 2019 réforme les dispositifs d’épargne retraite et assouplit le cadre de l’assurance-vie. Le point sur ces dernières évolutions utiles à l’épargnant.

Dossier

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Fiscalité

Donner et réduire ses impôts

Soutenir une cause permet de bénéficier de réduction d’impôt. Les réformes récentes de l’impôt sur le revenu et de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) ont préservé ces dispositifs. Pourtant ces réductions incitatives sont moins utilisées.

Décryptage

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Placement

Marchés financiers : un printemps salvateur

Beau temps sur les marchés financiers après les nuages noirs amoncelés fin 2018. Mais la prudence reste de mise.

Actus

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Immobilier

Immobilier ancien : le point sur le “Denormandie”

Mode d’emploi du nouveau dispositif d’investissement locatif destiné à encourager la rénovation dans l’ancien.

Décryptage

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Placement

Pierre-papier : les rendements sont au rendez-vous

La collecte de la pierre-papier faiblit légèrement mais ses rendements restent très attractifs.

Actus

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Immobilier

Cession d’un immeuble à sa propre SCI : attention à l’abus de droit

Un couple qui a vendu sa résidence secondaire à sa SCI familiale, tout en l’occupant contre le versement d’un loyer, pour pouvoir prendre en compte les déficits fonciers s’est fait redressé sur le terrain de l’abus de droit.

Décryptage

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Les atouts patrimoniaux du vignoble

Placement

Opter pour un  vignoble en copropriété : un investissement plaisir qui peut se transformer en opportunité fiscale.

Décryptage

Successions internationales : quelle fiscalité ?

Succession

Comment savoir à quelle fiscalité sera soumise sa succession lorsqu’on celle-ci comporte un élément d’extranéité ?

Décryptage

Oeuvres d’art : le droit de suite à la charge des acheteurs

Placement

La Cour de cassation vient de trancher un litige vieux de 2009 en faveur de la maison de vente aux enchères Christie’s et juger que le droit de suite peut être mis à la charge de l’acheteur. C’est une bonne nouvelle pour les vendeurs d’œuvres d’art. Une moins bonne pour les collectionneurs.

Actus

Impôt locaux : toujours plus ! 

Fiscalité

Le poids des taxes foncières est en augmentation. Le point sur la facture fiscale qui pèse sur les propriétaires et sur l’importance du calcul des bases locatives prises en compte.

Actus

Le marché dopé par le Brexit

Immobilier

Les britanniques continuent à aimer les vieilles pierres françaises et à être présents sur le marché des résidences secondaires. Surtout, ils investissent la capitale, contribuant à augmenter le volume des transactions et à renforcer la dynamique de hausse des prix.

Actus

Marché immobilier : les prix continuent d’augmenter

Immobilier

Dynamisme des transactions, prix à la hausse, le secteur de l’immobilier affiche sa bonne santé, porté par des taux de crédits toujours très bas.

Actus

Expatriés : attention à votre régime matrimonial

Succession

L’expatriation peut avoir pour effet de changer la loi applicable des régimes matrimoniaux des couples mariés ou pacsés sans contrat. Depuis le 30 janvier 2019, un règlement européen permet à ces couples de sécuriser leur situation en restant rattachés à la loi choisie par eux.

Actus

Réforme en vue pour les pensions de réversion ?

Retraite

Le Conseil d’Orientation des Retraites s’interroge sur les évolutions à apporter au régime des pensions de réversions et planche sur des scénarios de réforme.

Décryptage

Dernière ligne droite pour régler la taxe sur les logements vacants

Fiscalité

Depuis le 22 décembre 2018, certains propriétaires doivent s’acquitter de la taxe sur les logements vacants. Comment fonctionne-t-elle ?  Le point sur cet impôt sur le patrimoine immobilier.

Actus

Résidence alternée et quotient familial

Fiscalité

En cas de résidence alternée pour un enfant mineur, les règles fiscales prévoient une majoration de quotient familial équitablement répartie entre les deux foyers. Mais des cas d’exception subsistent.

Décryptage

Marchés : bilan 2018 et perspective 2019

Placement

L’année 2018 s’achève sur une période de turbulence sur les marchés financiers. La quasi-totalité des classes d’actifs ont dégagé des performances négatives. Si les perspectives pour 2019 incitent à la prudence, les potentiels de valorisation retrouvés sur les marchés actions  peuvent être attractifs pour les investisseurs.

Décryptage

Les donations avec réserve d’usufruit sont sécurisées

Succession

La loi de Finances pour 2019 a créé une nouvelle procédure d’abus de droit fiscal qui vise à sanctionner les opérations poursuivant un but « principalement fiscal ». Cette notion extensive de l’abus de droit a suscité des craintes

Actus

Faut-il réformer l’impôt sur les successions ?

Succession

Réformer les règles de l’assurance-vie, modifier le barème de l’impôt sur les successions : des recommandations visent à durcir la fiscalité des successions pour créer plus de justice fiscale.

Décryptage

Assurance emprunteur : faciliter la résiliation annuelle

Immobilier

Le droit à la résiliation annuelle de l’assurance-emprunteur est encore largement méconnu et peu appliqué. Afin d’en élargir l’application, il est désormais prévu que cette résiliation s’applique à la date anniversaire de la signature de l’offre de prêt par l’emprunteur.

Actus

Avance sur assurance-vie et revenus fonciers

Fiscalité

 Une réponse ministérielle vient apporter d’utiles précisions sur la déductibilité des revenus fonciers dans le cadre d’une avance sur assurance-vie.

Décryptage

Paris : le retour du plafonnement des loyers

Immobilier

Le Conseil de Paris a voté le 11 décembre 2018 le rétablissement de l’encadrement des loyers dans la Ville Lumière. Toutes les clés pour comprendre cette nouvelle mesure.

Actus

Immobilier ancien : un nouvelle incitation fiscale à la rénovation

Immobilier

Le ministre de la Ville et du Logement, Julien Denormandie, propose un nouveau dispositif fiscal incitatif destiné à accélérer la rénovation du bâti ancien dans les centres-villes. Ce dispositif, adopté dans le projet de loi de Finances pour 2019, est destiné à remplacer le dispositif Pinel ancien qui n’a pas rencontré son public.

Actus

Forêt : un investissement prisé

Placement

Particulièrement prisé par les investisseurs, le marché des forêts est particulièrement dynamique pour les petites surfaces qui concentrent l’essentiel des transactions.

Actus

Plus-value immobilière : exonération et délai de cession

Fiscalité

Le propriétaire qui cède pour la première fois un logement autre sa résidence principale peut bénéficier de l’exonération de la plus-value immobilière sous condition.

Décryptage

Les futures règles se dessinent

Retraite

L’architecture du futur système de retraite commence à être dévoilée. Le points sur les premiers arbitrages retenus. 

Actus

L’or : une valeur sûre ?

Placement

Le métal précieux pourrait retrouver de son attrait auprès des investisseurs face à des marché boursiers agités.  L’or continue à constituer une valeur refuge qui permet de diversifier un patrimoine.

Décryptage

Contrôle fiscal : connaître ses droits

Fiscalité

La Charte  des droits et obligations du contribuable vérifié, opposable à l’administration fiscale, constitue une protection essentielle en cas de contrôle fiscal.

Décryptage

Tension sur les bourses mondiales

Placement

Les marchés boursiers sont agités. L’aversion au risque des investisseurs et les tensions commerciales perturbent les cours de la bourse.

Actus

 Des taux de crédit immobilier toujours très attractifs

Banque

L’engouement pour le crédit immobilier continue d’être généré par les taux d’intérêt extrêmement attractifs consentis par les banques. Un bon contexte pour faire jouer la concurrence.

Actus

Réforme de la taxe d’habitation : premier bilan en demi-teinte

Fiscalité

Les augmentations votées au niveau local viennent perturber les annonces du gouvernement pour qui la baisse de la taxe d’habitation devait venir augmenter le pouvoir d’achat des Français. Une commune sur six a augmenté ses taux d’imposition. Un nouveau dégrèvement Conformément à l’engagement pris par le Président de la République lors de la campagne présidentielle […]

Actus

Propriétaire : sécurisez votre location

Immobilier

Une majorité de propriétaires rechigne à donner leur bien en location en raison de trois principaux risques : les  loyers impayés, les retards de paiement et la dégradation du bien loué. Le point sur la stratégie à mettre en œuvre pour une location sécurisée.

Décryptage

Succession : a-t-on besoin d’une réforme ?

Succession

Comment réformer l’impôt sur les successions dont les règles paraissent majoritairement impopulaires dans un contexte ou les transmission s’accroissent en volume et en chiffre ?

Décryptage

Art contemporain : un marché en bonne santé

Placement

Les prix des œuvres d’art contemporain montent en flèche, offrant de belles perspectives de plus values aux investisseurs.

Actus

Les Français et l’épargne retraite

Retraite

Conscients que le système de retraite ne leur garantira pas un niveau de pension correct, 42% des Français épargnent pour ce moment de la vie. L’assurance-vie reste leur solution privilégiée.

Actus

Paris : un marché qui s’essouffle ?

Immobilier

Dans un marché francilien bénéficiant encore de conditions d’acquisition favorables, on commence à observer un alentissement de l’activité et de la hausse des prix.

Actus

Les professionnels et leur banque :  une relation contrastée

Banque

Partenariat exigeant, la relation entre les professionnels et leur banque doit reposer sur une relation de confiance mutuelle.

Décryptage

Réductions fiscales : ce que prévoit le budget 2019

Fiscalité

Le Gouvernement vient de présenter le projet de loi de Finances pour 2019. Le point sur les mesures concernant les particuliers en matière de réductions et crédit d’impôt.

Actus

Testament : des conditions de validité variables

Succession

Un testament qui ne remplit pas les conditions nécessaires comme acte authentique peut être considéré comme un testament international valable et produire tous ses effets.

Actus

Assurance-vie : la protection de l’investisseur renforcée

Placement

Le 1er octobre, le secteur de l’assurance-vie et des contrats de capitalisation va devoir se conformer aux nouvelles normes européennes de distribution de leurs contrats, destinées à renforcer la protection des épargnants.

Actus

Automne 2018 : actualité et perspectives des marchés

Placement

Les résultats économiques de l’été 2018 ont constitué de bonnes nouvelles pour les investisseurs. Si la bourse américaine semble connaître une embellie durable, les marchés européens performent moins. Mais leurs fondamentaux solides constituent autant d’atout aux yeux des investisseurs. La prudence est en revanche à l’ordre du jour sur les marchés émergents.

Actus

Prélèvement à la source et réductions d’impôt : des ajustements

Fiscalité

Confirmant le maintien de l’entrée en vigueur du prélèvement à la source au 1erjanvier 2019, le gouvernement a annoncé la prise en compte de façon anticipée des réductions d’impôt  des ménages. Elles feront l’objet d’un acompte à hauteur de 60% dès le 15 janvier 2019. Quant aux salariés à domicile, leur situation de double prélèvement devrait être évitée.

Actus

Les Cat Bonds ou l’art de spéculer sur les catastrophes naturelles

Placement

Le marché des obligations catastrophe a le vent en poupe. Zoom sur ces produits d’assurance indexés sur les risques naturels.

Décryptage

Projet de loi Elan : quoi de neuf pour les particuliers ?

Immobilier

Bail mobilité, locations touristiques saisonnières, encadrement des loyers et bail numérique : le projet de loi portant évolution du logement, de l’aménagement et du numérique prévoit de nombreuses mesures concernant les particuliers dans la gestion de leur patrimoine immobilier.

Actus

Carton plein pour le Livret A

Placement

En raison de ses nombreux atouts, le livret A reste le produit de placement favori des Français. Mais le nombre de détenteurs diminue en raison des mesures visant les comptes inactifs et la multidétention.

Décryptage

Percevoir sa pension à l’étranger : simplification en vue

Retraite

Plus d’un million de Français ont choisi de passer leur retraite à l’étranger. Les assurés résidant hors de France, qui sont aujourd’hui tenus de produire chaque année un certificat d’existence. De nouvelles mesures vont leur permettre de s’acquitter plus facilement de leurs obligations.

Actus

Assurance-vie : ce que prévoit le projet de loi Pacte

Placement

Le projet de loi Pacte qui sera discuté à l’automne ne prévoit pas de grand soir de l’assurance-vie. Relance du fonds euro-croissance, fléchage vers le capital investissement, le point sur les mesures arrêtées par le Gouvernement. 

Actus

Joueurs de poker : des précisions sur la taxation des gains

Fiscalité

Parce que l’analyse et le savoir-faire permettent au joueur de poker de limiter l’aléa de leur main, le poker n’est pas considéré comme un jeu de pur hasard. Dès lors, les revenus significatifs tirés de ce jeu et issus d’une pratique habituelle peuvent être considérés come une source de profits taxables, dans la catégorie des bénéfices non commerciaux.

Décryptage

Logement neuf : le marché se contracte

Immobilier

La réduction des aides au logement qui ont beaucoup contribué à l’embellie du secteur de la construction neuve constitue une menace pour ce secteur qui amorce un début de retournement.

Actus

Mobilité bancaire : des efforts à poursuivre

Banque

Les Français changent désormais plus volontiers de banque. Mais les frais au départ subsistent, encourageant la multibancarisation.

Actus

Pensions de retraite : une tendance baissière

Retraite

L’édition 2018  du rapport annuel du Conseil d’orientation des retraites (COR) dresse le bilan des perspectives d’évolution du système de retraite français. Si la progression des dépenses de retraites est relativement maîtrisée, les perspectives en termes de niveau de vie des retraités sont moins positives.

Décryptage

Prélèvement à la source : marche arrière pour les particuliers employeurs

Fiscalité

Le gouvernement fait brutalement marche arrière dans la mise en place de la retenue à la source pour les particuliers employant des salariés à domicile.

Actus

Sous-location et Airbnb : un mélange explosif

Immobilier

Le juge vient de préciser que les revenus générés par une sous-location illégale doivent être intégralement reversés au propriétaire du bien. La sous-location en toute légalité reste cependant possible. Pour sécuriser ces sous-locations, des solutions dédiées…

Actus

Vers nouvel impôt pour remplacer l’exit tax ?

Fiscalité

Le projet de suppression du dispositif anti évasion fiscale crée une polémique alimentée par des incertitudes quant à son efficacité et à son rendement réel ou théorique. Le gouvernement paraît décidé à finaliser ce projet et étudie des scénarios fiscaux alternatifs.

Actus

Menace sur les pensions de réversion ?

Retraite

La réforme des retraites mises en chantier par le gouvernement fait-elle peser un risque sur les pensions de réversion ? La grande majorité des bénéficiaires de ces pensions sont des femmes.

Actus

L’irrésistible attrait du Portugal

Immobilier

Des prix accessibles, un volume de ventes important : les biens immobiliers portugais intéressent vivement les investisseurs français, et notamment les retraités qui y bénéficient d’un régime fiscal favorable.

Actus

A quoi servent les généalogistes ?

Succession

Accompagner le notaire pour l’aider à fixer une dévolution successorale, retrouver des héritiers, c’est le quotidien du généalogiste successoral. Le point sur son action.

Décryptage

Cartographie du patrimoine des ménages aisés

Placement

L’Insee vient de dresser la cartographie des ménages Français sur la période 1998-2015. L’écart des inégalités s’est creusé sur cette période, notamment sous l’effet de la très forte valorisation du patrimoine immobilier.

Actus

Assurance emprunteur : comment en changer ?

Banque

Les souscripteurs d’emprunt immobilier peuvent faire marcher la concurrence pour l’assurance de leur crédit. Résilier son assurance pour en changer est désormais possible, à la date anniversaire du contrat et sans pénalité financière. Après avoir renégocié votre taux de crédit avec votre banque, n’hésitez plus à comparer le coût de son assurance.

Décryptage

La réforme de la retraite est lancée

Retraite

Quel système de retraites mettre en place pour tous les actifs ? Comment mettre en place des mécanismes de solidarité entre les actifs ? Comment lisser les inégalités entre les femmes et les hommes ? Les Français sont invités à répondre à ces questions via un dispositif participatif citoyen pour préparer ensemble la future réforme des retraites.

Actus

Bailleur et locataire : les principales causes de conflits

Immobilier

Non restitution de dépôt de garantie, poids des charges locatives et troubles de jouissance : les trois principales causes de conflits entre bailleurs et locataires restent les mêmes d’année en année, d’après la Confédération générale du logement, la principale association de défense des locataires.

Actus

Focus sur la situation des retraités français

Retraite

Les retraités constituent une part croissante de la population française et leurs revenus sont en moyenne plus élevés que ceux des actifs.

Actus

Assurance-vie : peut-on toujours changer de bénéficiaire ?  

Succession

Pour préserver votre pouvoir de modifier la clause bénéficiaire, il convient de ne pas la soumettre à l’acceptation du bénéficiaire. A défaut, vous ne pourrez modifier les bénéficiaires des capitaux qu’avec l’accord du bénéficiaire actuel.

Décryptage

Marchés actions : quelles perspectives ?

Placement

Après une très bonne année 2017 sur les marchés actions, la volatilité semble désormais de mise. Si les perspectives économiques restent bonnes et les fondamentaux solides, un certain nombre de risques sont déjà identifiés et viennent assombrir le tableau.

Décryptage

Solibail : louer solidaire en tout sécurité

Immobilier

Les propriétaires peuvent louer leur bien aux ménages modestes tout en étant protégé des risques locatifs grâce au dispositif Solibail. Ils bénéficient alors d’une incitation fiscale sous la forme d’un abattement sur les loyers perçus.

Décryptage

Vers la suppression de l’exit tax ?

Fiscalité

Afin d’envoyer un message positif aux entrepreneurs, l’exit tax pourrait être supprimé. Cet impôt de faible rendement constitue une arme dissuasive en matière d’évasion fiscale pour ses défenseurs.

Actus

Comment déclarer vos gains issus de bitcoin ?

Fiscalité

Le traitement fiscal des gains issus des bitcoins vient fort heureusement d’être précisé par le juge. Celui-ci admet désormais que ces gains puissent constituer des plus-values sur meubles, taxés à 19%, et dans certains cas seulement, des revenus d’activité soumis au barème progressif.

Actus

Prêter de l’argent à un proche en toute sécurité

Succession

De la main à la main ou de compte à compte, ce geste de solidarité est souple, facile et rapide à mettre en place. Pourtant, il n’en constitue pas moins un acte juridique encadré, qui impose des précautions au prêteur comme à l’emprunteur.

Décryptage

Epargne : le plan de bataille du gouvernement

Retraite

Le point sur la réforme qui s’esquisse en matière d’épargne. Le gouvernement souhaite réorienter l’épargne des Français vers le financement des entreprises.

Actus

Les banques à l’heure du digital

Banque

Avec l’émergence et la multiplication des nouveaux outils numériques, les banques accélèrent la digitalisation de leurs services et leurs clients adaptent leur comportement à ces transformations.

Actus

Pièces de monnaie de collection : un placement judicieux ?

Placement

Les collections de pièces d’or et d’argent ont à nouveau la côte.

Actus

Retraite complémentaire : bonus ou malus ? 

Retraite

Un mécanisme de coefficient de solidarité a été mis en place pour inciter les salariés du privé à retarder leur départ en retraite.

Décryptage

Ile-de-France : des marchés très actifs

Immobilier

Les prix de l’immobilier en Ile-de-France au 4ème trimestre 2017 sont à la hausse d’après les statistiques des notaires.

Actus

Héritiers nus-propriétaires : gare à I’IFI !

Fiscalité

La loi de Finances pour 2018, en remplaçant l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF) par l’Impôt sur la fortune immobilière (IFI), a fait naitre un nouveau cas d’imposition pour l’héritier nu-propriétaire.

Décryptage

Succession : les effets de la renonciation sur les héritiers

Succession

Renoncer à une succession conduit à faire venir succéder ses propres héritiers. Fiscalement, cette opération peut produire des effets différents selon la composition de la famille.

Décryptage

Les Français plébiscitent les produits de la finance utile

Placement

Alliant performance financière et impact positif, le secteur de la finance responsable séduit de plus en plus d’épargnants français.

Actus

Les effets du régime unique de liquidation des régimes de retraite

Retraite

Le nouveau dispositif de la réforme des retraites LURA représente une mesure de simplification bienvenue pour l’assuré mais peut avoir des conséquences négatives sur le montant des pensions perçues.

Décryptage

Crédit immobilier : les grandes tendances pour 2018

Immobilier

Même si les taux d’intérêt restent très favorables aux emprunteurs, les experts continuent d’anticiper une remontée des taux qui pourrait être préjudiciable aux primo-accédants.

Décryptage

Pensions de retraite versées à l’étranger : quelle taxation en France ?

Fiscalité

Suite à des redressements fiscaux annulés par la justice, Bercy rappelle les règles de taxation des revenus des retraités résidant à l’étranger.

Décryptage

Donner des jours de congés à un collègue « aidant »

Succession

Il est désormais possible de renoncer à des jours de congés non pris au bénéfice d’un collègue dont un proche est dépendant ou handicapé, et plus seulement aux parents d’un enfant souffrant.

Actus

Succession : la clôture du compte bancaire

Banque

Comment agir sur les comptes bancaires d’un défunt ? Le point sur les procédures nécessaires pour retirer de l’argent pour les frais d’obsèques, transférer l’argent à son bénéficiaire et clore le compte.

Décryptage

Montagne : l’or blanc fait toujours recette

Immobilier

Investir à la montagne : cet achat plaisir peut constituer une opération plus que rentable à condition de bien préparer ce projet d’acquisition immobilière. Le point sur ce marché qui reste attractif.

Actus

La pierre-papier a battu des records en 2017

Placement

SCPI et OPCI affichent des bilans 2017 très positifs. Les résultats de la collecte témoignent du succès de ces fonds d’investissements immobiliers destinés aux particuliers.

Actus

La flat tax décryptée

Fiscalité

Dividendes, plus-values, intérêts, assurance-vie : point pratique sur le prélèvement forfaitaire unique et l’option pour le barème progressif.

Décryptage

Epargne : les pistes de réforme du Gouvernement

Retraite

Dans le cadre de son projet de loi Pacte destiné à favoriser le développement des entreprises, le Gouvernement entend flécher l’épargne des Français vers les placements longs et productifs. Quelles évolutions pour l’assurance-vie, l’épargne retraite et l’épargne salariale ?

Actus

Des héritiers lésés par la loi californienne

Succession

Il est possible de remettre en cause la règle de la réserve héréditaire dans le cas d’une succession opérée à l’étranger.

Actus

PTZ : ce qui change en 2018

Banque

Le prêt à taux zéro (PTZ) qui permet aux primo-accédants de compléter leur emprunt pour l’acquisition de leur logement, vient d’être remanié. Prorogé de 4 ans, il a été recentré sur certaines villes.

Actus

Assurance vie et ISF : de nouvelles opportunités de réclamation ?

Fiscalité

Bercy précise le traitement fiscal des avances dont bénéficie le souscripteur d’un contrat d’assurance-vie. Une bonne nouvelle pour les contribuables qui étaient soumis à l’ISF.

Actus

Immobilier : bilan et perspectives

Immobilier

Des transactions records, un marché fluide, un prix soutenu : la dynamique amorcée en 2015 dans le marché de l’immobilier ne faiblit pas.

Actus

Le verrou de Bercy menacé ?

Fiscalité

Une mission d’information vient d’être lancée afin d’examiner les conditions dans lesquelles s’exercent les poursuites pénales pour fraude fiscale. Le monopole attribué à Bercy en la matière est de plus en plus critiqué.

Actus

Le PERP : un instrument pour financer la retraite

Retraite

Produit dédié à la retraite, le Perp s’avère une solution d’épargne judicieuse pour le professionnel senior qui affiche de haut niveau de revenus. 

Décryptage

Corse : des solutions pour faciliter le règlement des successions

Succession

Afin d’accélérer le règlement des successions, le législateur a mis en place un régime spécifique applicable à la transmission de la propriété foncière destiner à pallier l’absence de titres de propriété.

Actus

L’envol des bitcoins

Placement

Le succès de la reine des monnaies électroniques virtuelles inquiète les spécialistes de la lutte contre le blanchiment pour qui cette monnaie virtuelle peut faciliter la cybercriminalité.

Décryptage

Une nouvelle liste européenne des paradis fiscaux

Fiscalité

L’Union européenne publie une liste de 17 Etats non coopératifs : une avancée dans la lutte contre la fraude fiscale.

Actus

Combiner contrats d’assurance-vie et fonds structurés

Placement

Les fonds à formules sont éligibles aux contrats d’assurance-vie. La qualification d’obligation n’est en effet pas conditionnée par une garantie de remboursement du nominal du titre.

Actus

Les promesses tenues des OPCI

Immobilier

Longtemps dans l’ombre des SCPI, les OPCI montent en puissance auprès des investisseurs particulieurs.

Actus

Vol de carte bancaire : la négligence du client n’exclut pas la faute de la banque

Banque

La négligence du porteur d’une carte bancaire exclut le remboursement des sommes prélevées frauduleusement. Mais, la banque commet elle aussi une faute en laissant les paiement s’opérer sans en avertir son client. 

Actus

Le pouvoir d’achat des retraités en question

Retraite

Hausse de la CSG sur les pensions de retraite, baisse de la taxe d’habitation, revalorisation : quel est l’impact de ce train de mesures gouvernementales ?

Actus

Propriétaire, comment réviser un loyer ?

Immobilier

Le loyer peut être révisé annuellement en fonction de l’indice de référence des loyers (IRL), ou ponctuellement s’il est sous-évalué ou si des travaux d’amélioration on été effectués. Etat des lieux de vos droits.

Actus

Accepter ou renoncer à une succession : des règles facilitées depuis le 1er novembre

Succession

Depuis le 1er novembre, certaines démarches qui pèsent sur les héritiers sont rendues plus simples. Acceptation à concurrence de l’actif net, renonciation, ou encore entrée en possession du légataire universel : les procédures ont été allégées.

Actus

IFI : quelles pistes de défiscalisation ?

Fiscalité

ISF DON, ISF PME : le point sur les changements induits par la réforme de l’ISF et la création de l’IFI.

Actus

Donner du sens à son épargne avec la finance solidaire

Placement

Les produits financiers solidaires séduisent les épargnants. En 2016, c’est près de 10 milliards d’euros qui ont été collectés par les produits d’épargne à vocation sociale et environnementale.

Décryptage

Comprendre les règles d’encadrement des loyers à Paris

Immobilier

Pour les propriétaires immobiliers de biens situés en zones soumises à un encadrement du loyer, la fixation du loyer obéit désormais à des règles précises. Revue des mesures applicables.

Décryptage

Alerte sur le coût des incidents de paiement

Banque

Une enquête menée par l’Union nationale des associations familiales (UNAF) et 60 Millions de consommateurs pointe du doigt la facturation par les banques des incidents de paiement.

Actus

La réalité du cumul emploi-retraite

Retraite

Il est possible de reprendre une activité professionnelle après avoir commencé à percevoir sa pension de retraite. Une étude récente fait le point sur ces seniors qui choisissent de cumuler le statut de retraité et celui d’actif.

Actus

Successions internationales : des règles harmonisées

Succession

Les règles successorales applicables aux non résidents s’harmonisent mais il subsiste des incertitudes sur le volet fiscal.

Décryptage

IS et TVA : des réformes majeures à venir de Bruxelles

 L’Union européenne programme des remaniements fiscaux très importants : une assiette commune pour l’impôt sur les sociétés pour tous les Etats membres et un changement des règles de TVA.

Actus

Placement en actions : les fausses croyances des épargnants français

Placement

Avec un taux de détention d’actions en direct à 7,6%, les Français font figure d’investisseurs craintifs. Le régulateur boursier analysent leurs idées reçues et prônent la pédagogie.

Décryptage

Paris : des pistes pour limiter les locations touristiques

Immobilier

L’Adil de Paris vient d’émettre plusieurs propositions pour donner aux copropriétaires de réels de moyens de limiter la location saisonnière de courte durée à Paris. 

Actus

Mobilité bancaire : premier bilan de la loi Macron

Banque

11% des clients ont changé de banque principale au cours des 123 derniers mois. Le point sur les motivations et le profil de ces « switchers ».

Actus

Retraite et pouvoir d’achat

Retraite

Augmentation de la CSG, hausse des pensions, le point sur le niveau de vie des retraités.

Actus

Les revenus du capital : une flat tax à 30 %

Fiscalité

Le projet de loi de Finances pour 2018 prévoit de nombreuses évolutions de la fiscalité personnelle. Réforme de l’ISF, taxation des revenus du capital, prorogation du Pinel etc…, ces mesures, non encore adoptées, pourraient impacter les choix d’investissement à venir. Focus sur les principales mesures proposées et qui seront discutées à l’automne par les parlementaires.

Actus

Cession d’entreprise : quelle taxation ?

Fiscalité

Le projet de loi de Finances pour 2018 prévoit de nombreuses évolutions de la fiscalité personnelle. Réforme de l’ISF, taxation des revenus du capital, prorogation du Pinel etc…, ces mesures, non encore adoptées, pourraient impacter les choix d’investissement à venir. Focus sur les principales mesures proposées et qui seront discutées à l’automne par les parlementaires.

Actus

L’impôt sur les sociétés à 25 % en 2022

Fiscalité

Le projet de loi de Finances pour 2018 prévoit de nombreuses évolutions de la fiscalité personnelle. Réforme de l’ISF, taxation des revenus du capital, prorogation du Pinel etc…, ces mesures, non encore adoptées, pourraient impacter les choix d’investissement à venir. Focus sur les principales mesures proposées et qui seront discutées à l’automne par les parlementaires.

Actus

Défiscalisation immobilière

Fiscalité

Le projet de loi de Finances pour 2018 prévoit de nombreuses évolutions de la fiscalité personnelle. Réforme de l’ISF, taxation des revenus du capital, prorogation du Pinel etc…, ces mesures, non encore adoptées, pourraient impacter les choix d’investissement à venir. Focus sur les principales mesures proposées et qui seront discutées à l’automne par les parlementaires.

Actus

L’ISF laisse place à l’IFI, centré sur le patrimoine immobilier

Fiscalité

Le projet de loi de Finances pour 2018 prévoit de nombreuses évolutions de la fiscalité personnelle. Réforme de l’ISF, taxation des revenus du capital, prorogation du Pinel etc…, ces mesures, non encore adoptées, pourraient impacter les choix d’investissement à venir. Focus sur les principales mesures proposées et qui seront discutées à l’automne par les parlementaires.

Actus

Transmettre son entreprise à une fondation actionnaire

Succession

Sécuriser son entreprise, préserver l’avenir de ses salariés tout en soutenant une cause d’intérêt général : c’est toute l’ambition de la fondation actionnaire.

Décryptage

Assurance-vie : quels sont les contrats que le fisc peut saisir ?

Fiscalité

Bercy vient de préciser le régime de la saisie par les comptables publics de certains contrats d’assurance-vie. Les contrats acceptés par leur bénéficiaire ne peuvent pas être saisis.

Actus

Les PEL soumis à la Flat tax

Placement

lacement populaire, les Plans d’Epargne Logements vont voir une partie de leurs atouts fiscaux se volatiliser avec l’instauration de la Flat tax. 

Actus

Immobilier : vers une flambée des prix ?

Immobilier

Le marché de l’immobilier affiche son dynamisme en France et en Région. Les transactions sont nombreuses et les prix des grandes villes sont nettement en hausse.

Actus

La bonne santé du crédit à la consommation

Banque

Avec de très bons résultats, le secteur du crédit à la consommation confirme son redressement.

Actus

Préparez votre retraite avec l’assurance-vie

Retraite

A l’heure ou l’assurance-vie est moins appréciée par les épargnants, elle représente toujours un instrument incontournable d’une stratégie patrimoniale de préparation de retraite.

Actus

Expatriés : pensez au testament international  

Succession

Pour vous assurer de la validité de votre testament dans plusieurs Etats, vous pouvez rédiger un testament international.

Fiche pratique

Nu-propriétaire d’immeuble : le sort des dépenses de grosses réparations

Fiscalité

La loi de Finances pour 2017 a modifié la prise en compte fiscale des travaux de grosses réparations supportées par les nus-propriétaires d’immeubles.

Actus

SCPI : la séduction opère toujours

Placement

L’engouement pour les SCPI ne se dément pas, en attestent les records de collecte constatés au premier semestre 2017.

Actus

Le Gouvernement invité à agir pour l’équilibre des retraites

Retraite

Pour la première fois depuis sa création en 2014, le Comité de suivi des retraites chargé de s’assurer de la pérennité financière du système des retraites, demande au gouvernement de prendre des mesures nécessaires pour retrouver l’équilibre.

Actus

Comment louer à un fonctionnaire ?

Immobilier

Si l’annonce ne peut être rédigée en réservant l’offre locative aux fonctionnaires, sous peine d’être discriminatoire, il est toutefois possible de ne poster son annonce que sur les sites des ministères et donc réservés à ce public.

Décryptage

Le boom des banques en ligne se poursuit

Banque

Le taux de pénétration des banques en ligne progresse. Attirée par leurs tarifs, leur clientèle s’élargit. Mais face à de nouvelles offres compétitive, ces nouveaux clients pourraient faire preuve d’une certaine volatilité.

Décryptage

Reforme en vue pour le compte pénibilité

Retraite

Une nouvelle version du compte pénibilité devrait entre en vigueur dès 2018. La réforme est loin de faire l’unanimité auprès des partenaires sociaux.

Actus

Comment rechercher un testament ?

Succession

Au décès d’une personne, la loi permet de connaître l’existence d’un testament éventuel mais pas son contenu, sauf à y être mentionné.

Décryptage

Taxe d’habitation : les contours de la réforme

Fiscalité

Le programme fiscal de candidature d’Emmanuel Macron prévoyait la suppression de la taxe d’habitation au profit d’une partie des contribuables. Le point sur les contours de la réforme.

Actus

Les atouts des fonds indiciels

Placement

Les fonds indiciels cotés ont le vent en poupe. Et la collecte va croissant. Zoom sur ce marché qui conserve un vrai potentiel de croissance.

Décryptage

Retraite : des projections pessimistes

Retraite

Le projet de réforme de retraite d’Emmanuel Macron pourrait être hypothéqué par les nouvelles projections du Conseil d’orientation des retraites, qui prévoit un déficit durable jusqu’en 2050.

Actus

Assurance-vie : attention aux primes excessives

Succession

Si l’assurance-vie constitue un outil idéal de transmission patrimoniale, son usage reste encadré et les primes versées sur ce contrat d’assurance-vie ne doivent pas être exagérées par rapport aux facultés contributives du titulaire de ce contrat.

Décryptage

Comment gérer ses moins-values sur titres ?

Fiscalité

Le contribuable est libre de choisir les plus-values sur lesquelles imputer les moins-values disponibles. Toutefois, Bercy vient d’indiquer qu’il doit en priorité imputer les moins-values de l’année, avant d’utiliser celles qui sont en report.

Actus

Diamant, or, vin, forêt : le contrôle se renforce

Placement

Pour une meilleure protection de l’épargnant, l’autorité de contrôle des marchés financiers conditionne la distribution des placements atypiques à son autorisation.

Actus

Les murs de santé se portent bien

Immobilier

Avec l’allongement de la vie et la médicalisation croissante des seniors, le secteur de la santé est prometteur. Il offre aux placements immobiliers une diversification intéressante au rendement attractif : les murs de santé.

Décryptage

Le compte joint : les précautions à prendre

Banque

Utilisé pour régler les dépenses communes du foyer, le compte joint offre une grande souplesse de fonctionnement. Ses titulaires ne doivent toutefois pas perdre de vue qu’ils sont solidairement responsables des incidents et défauts de paiement.

Décryptage

Le boom des green bonds

Placement

Le marché des obligations vertes, ces titres de dettes qui constituent un des leviers du financement de la transition énergétique, est en plein développement.

Décryptage

Le sort compromis des retraites chapeaux

Retraite

Les retraites à prestations définies, ou retraites chapeaux, pourraient être amenées à disparaître. Leur régime qui ne permet pas la portabilité des droits retraite, serait contraire à la réglementation de l’Union européenne (UE) qui s’applique à partir de mai 2018.

Décryptage

Vers la fin de la retraite par annuités ?

Retraite

Parmi les propositions phares du nouveau Président de la République, figure la réforme majeure de notre système de retraite actuellement essentiellement organisé sous forme de retraite par annuités.

Actus

Assurance-vie : l’intérêt d’ouvrir un contrat au nom de son enfant mineur

Succession

Parents et grands-parents peuvent ouvrir un contrat d’assurance-vie au nom de leur enfant ou petit enfant mineur. Ils le dotent ainsi d’une épargne dont il pourra disposer à sa majorité, dans des conditions fiscales favorables.

Décryptage

Résidence principale : exonération de la plus-value et délai de vente

Fiscalité

Les juges viennent de considérer qu’un délai de 22 mois entre la mise en vente du bien et sa vente n’écarte pas le bénéfice de l’exonération de la plus-value sur résidence principale, si les circonstances le justifient.

Actus

Le PEA, mal aimé

Placement

En dépit d’atouts certains, notamment fiscaux, le PEA séduit de moins en moins les Français, peu enclins à investir en actions.

Actus

Délais de vente courts et marge de négociation réduite

Immobilier

Signe d’accélération du marché, les prix de vente des logements se négocient autour de 4 %. Et les délais de vente n’ont jamais été courts : 87 jours pour signer.

Actus

Retraite à l’étranger : quelle imposition en France ?

Retraite

Des retraités installés à l’étranger peuvent être considérés comme fiscalement imposables en France.

Actus

Prêt familial : attention à la donation déguisée

Succession

L’administration fiscale n’est pas liée par la qualification que des contribuables donnent à une opération patrimoniale. Ainsi elle peut requalifier un prêt en donation déguisée en vertu de la procédure de l’abus de droit et en tirer toutes les conséquences fiscales.

Actus

Présidentielles 2017 : les enjeux fiscaux du second tour

Fiscalité

Les programmes fiscaux des candidats présents au second tour des élections présidentielles ne sont pas en totale opposition. Le point sur les rapprochements et les divergences des propositions d’Emmanuel Macron et de Marine Le Pen.

Actus

Quel avenir pour le livret A ?

Placement

Le livret A regagne des points auprès des épargnants. Cependant son modèle économique est en danger d’après la Cour des Comptes qui a ouvert une procédure de référé.

Actus

Les atouts de la location meublée touristique

Immobilier

Si la location saisonnière permet d’optimiser le rendement de son bien immobilier, le législateur en a durci les conditions d’exploitation.

Décryptage

Une demande de retraite 100% dématérialisée

Retraite

Les retraités du régime général bénéficient d’un nouveau service de demande de retraite entièrement digitalisé.

Actus

Transmission de patrimoine : du nouveau pour la donation-cession de titres

Succession

La donation-cession avec réserve d’usufruit permet de transmettre un portefeuille de valeurs mobilières en optimisant sa fiscalité, à condition que l’opération conduise à un réel dessaisissement des parents donateurs. La justice valide la donation lorsque les parents se réservent un quasi-usufruit qui n’est assorti d’aucune garantie.

Actus

Assurance emprunteur : entrée en vigueur du droit à l’oubli

Banque

En vertu du droit à l’oubli, le candidat à l’assurance emprunteur est dispensé de mentionner un cancer dès lors que le protocole thérapeutique est achevé depuis plus de 15 ans, ou 5 ans pour les cancers diagnostiqués avant 18 ans.

Actus

Litiges fiscaux : saisir le médiateur de Bercy

Fiscalité

Depuis 15 ans, tout contribuable peut soumettre son litige fiscal au médiateur du Minefi. Celui-ci intervient indépendamment de la procédure contentieuse et propose, le cas échéant, une solution en équité.

Actus

Les bonnes performances de la pierre papier en 2016

Placement

Avec une collecte record de 5,562 milliards d’euros en 2016, les SCPI continuent d’offrir de bons rendements, même en deçà de 5 %, comparativement aux placements à capital garanti.

Actus

La montagne a le vent en poupe

Immobilier

Investir à la montagne peut se révéler un investissement plaisir très profitable à condition de faire preuve de sagacité au moment de l’achat. Pour attirer les investisseurs, les stations rénovent leur parc immobilier, misant sur le haut de gamme.

Décryptage

Le rachat d’assurance-vie : quelle taxation ?

Retraite

Contrairement aux idées reçues, les fonds déposés sur un contrat d’assurance-vie sont disponibles à tout moment. Et seule la part du gain est imposable. En revanche, le niveau de taxation varie selon l’ancienneté du contrat : il est préférable d’attendre que le contrat ait huit ans pour procéder à des prélèvements.

Décryptage

Immobilier : les positions des candidats

Fiscalité

Taxation des revenus du travail et du capital, prélèvement à la source, ISF et droits de succession, retraite, immobilier : que prévoient les principaux candidats à l’élection présidentielle ?

Décryptage

Système de retraite : les propositions des candidats

Fiscalité

Taxation des revenus du travail et du capital, prélèvement à la source, ISF et droits de succession, retraite, immobilier : que prévoient les principaux candidats à l’élection présidentielle ?

Décryptage

La fiscalité des revenus revue et corrigée par tous

Fiscalité

Taxation des revenus du travail et du capital, prélèvement à la source, ISF et droits de succession, retraite, immobilier : que prévoient les principaux candidats à l’élection présidentielle ?

Décryptage

Quelle imposition pour le capital à l’horizon 2017 ?

Fiscalité

Taxation des revenus du travail et du capital, prélèvement à la source, ISF et droits de succession, retraite, immobilier : que prévoient les principaux candidats à l’élection présidentielle ?

Décryptage

Faut-il transmettre des biens ou des liquidités ?

Succession

En construisant leur patrimoine, les parents pensent à leurs enfants et se projettent dans la transmission. Mais que donner ? Les enfants ont-ils davantage besoin de liquidités ou des biens en nature ?

Décryptage

Crédit immobilier : 2016 année de tous les records

Banque

Records en volume, en taux bas, l’année 2016 a constitué un excellent cru pour les emprunteurs. La perspective de la remontée des taux en 2017 devrait changer la donne. En 2016 le taux de détention de crédit immobilier par les ménages français est remonté à 30,7 % (contre 30,2 % en 2015) porté par la croissance rapide […]

Actus

Location saisonnière : les nouvelles règles fiscales

Fiscalité

La loi de Finances rectificative pour 2016 modifie la taxation des revenus tirés des locations sur les plateformes du type Airbnb.

Actus

Assurance-vie : pensez à diversifier

Placement

Les investisseurs en quête de diversification pour leur contrat d’assurance-vie disposent d’une large palette de solution afin d’optimiser le couple rendement/risque.

Décryptage

Le secteur du logement connaît une nette embellie

Immobilier

Après une excellente année 2017, les professionnels de l’immobilier sont confiants pour l’année 2017 qui démarre sous de bons auspices.

Actus

Faut-il opter pour le rachat de trimestres ?

Retraite

Le rachat de trimestres permet aux futurs retraités d’éviter une décote et de s’assurer d’une retraite au taux plein.

Fiche pratique

L’héritage au service de la philanthropie

Succession

Il existe des outils juridiques pour allier transmission de patrimoine et soutien à une cause.

Décryptage

Investir en Girardin pour alléger ses impôts

Placement

Le point sur un dispositif de défiscalisation des particuliers très efficace mais à manier avec sagesse.

Décryptage

Prélèvement à la source, mode d’emploi

Fiscalité

Donner à l’impôt la même temporalité qu’aux revenus, c’est l’ambitieux objectif de la réforme de la retenue à la source. Le point sur sa mise en pratique à partir du 1er janvier 2018.

Actus

Assurance vie : les contraintes prévues par la loi Sapin 2

Placement

Adoptée mi-décembre, la loi Sapin 2 prévoit deux mesures qui concernent les détenteurs de contrats d’assurance vie : le blocage des fonds pendant 3 mois et la baisse de la rémunération des fonds en euros

Actus

Défiscalisation immobilière : les nouveaux régimes 2017

Immobilier

Résidences de tourisme, d’étudiants, logement intermédiaire, logement ancien, etc… Les lois de Finances de fin d’année ont modifié le paysage de la défiscalisation immobilière. Nouveau régime, modification ou prorogation de dispositifs existants, le point sur les évolutions pour les investisseurs. Pour soutenir la réhabilitation des logements ou leur mise en location, les incitations fiscales sont […]

Actus

Le compte prévention pénibilité

Retraite

Depuis le 1er janvier 2017, le compte de prévention pénibilité, mis en place dans le cadre de la réforme des retraites de 2014 fait partie du compte personnel d’activité.

Actus

L’évolution des tarifs bancaires en 2016

Banque

Commissions d’intervention, frais de tenue de comptes, cartes bancaires, forfait et services… Chaque année, l’Observatoire des tarifs bancaires analyse 587 lignes tarifaires. En 2016, ces tarifs ont suivi une évolution maitrisée. Le comparateur public de tarifs bancaires et l’entrée en vigueur en février de nouvelles mesures devraient faciliter la mobilité bancaires des consommate

Actus

Organiser sa mort numérique

Succession

Mort numérique ou éternité virtuelle : quel sort pour les données personnelles après le décès de l’internaute ? La toute récente loi pour une République numérique permet à chacun de donner des directives sur le sort à donner à ses comptes après sa disparition.

Actus

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